افتتاح حساب بانکی در کانادا

آیا قصد مهاجرت به کانادا را دارید یا به تازگی به کشور کانادا مهاجرت کرده‌اید؟ وقتی به کشور جدیدی مهاجرت کنید، موارد زیادی وجود دارد که باید در نظر بگیرید، از گرفتن ویزا گرفته تا یافتن جایی برای زندگی. اما یکی از اولین چیزهایی که نیاز دارید، افتتاح حساب بانکی در کانادا است.

بدون داشتن حساب بانکی، پرداخت اجاره، قبوض و خریدهای روزمره مانند مواد غذایی برای شما مشکل خواهد بود. همچنین اگر قصد دارید در کانادا کار کنید، برای دریافت حقوق خود به حساب بانکی نیاز خواهید داشت. به طور کلی، افتتاح حساب بانکی در کانادا به شما کمک می‌کند تا امور مالی خود را سازماندهی کنید.

در این مقاله از سازمان مهاجرتی ونوس ایرجی، تمام موارد ضروری برای افتتاح حساب بانکی در کانادا از جمله: نحوه درخواست، بانک‌های مختلف و مدارک مورد نیاز را بررسی خواهیم کرد. همچنین سازمان مهاجرتی ونوس ایرجی با ارائه مشاوره تخصصی آماده پاسخگویی به تمامی سوالات شما در زمینه مهاجرت به کانادا و اقامت کانادا خواهد بود. شما می‌توانید با تکمیل فرم مشاوره با سازمان مهاجرتی ونوس ایرجی در ارتباط باشید. 

نکاتی برای قبل از افتتاح حساب بانکی در کانادا

قبل از افتتاح حساب بانکی در کانادا، موارد زیر را در نظر بگیرید:

• چه نوع حساب بانکی (پس‌انداز، جاری و …) مورد نیازتان است.
• هزینه‌ها یا کارمزدهای مربوط به حساب بانکی چقدر است.
• میزان سودی که از پول موجود در حساب خود کسب خواهید کرد، چقدر است.
• آیا از سپرده‌های شما (در صورت ورشکستگی موسسه مالی) توسط بیمه سپرده، محافظت می‌شود.

معیارهای واجد شرایط بودن برای افتتاح حساب بانکی در کانادا

در کانادا، تا زمانی که مدارک شناسایی مناسب را نشان دهید، می‌توانید یک حساب بانکی در یک بانک یا اتحادیه اعتباری فدرال باز کنید. افراد 17 ساله و کمتر باید یک قیم قانونی داشته باشند تا بتوانند یک حساب بانکی نزد آنها باز کنند.

شما می‌توانید یک حساب بانکی در کانادا باز کنید حتی اگر:

• شغلی ندارید.
• در حال حاضر پولی برای گذاشتن در حساب بانکی خود ندارید.
• ورشکست شده‌اید.

همچنین اگر شهروند یا مقیم دائم کانادا نیستید، تا زمانی که مدارک شناسایی و سایر مدارک مورد نیاز را در اختیار داشته باشید، می‌توانید یک حساب بانکی در کانادا باز کنید. اما در برخی شرایط ممکن است به دست آوردن اسناد مربوطه کمی مشکل باشد. به عنوان مثال، شما ممکن است شماره بیمه اجتماعی (SIN) نداشته باشید، که بانک ها طبق قانون مالیات بر درآمد کانادا ملزم به درخواست آن هستند.

شما می توانید با استفاده از مجوز کار یا استادی پرمیت کانادا به همراه پاسپورت خود برای SIN درخواست دهید. از طرف دیگر، برخی از بانک‌ها درخواست‌های افراد غیر مقیم را بدون SIN هم می‌پذیرند، و ممکن است بتوانید حساب‌های بانکی بدون بهره را بدون SIN باز کنید.

شماره بیمه اجتماعی (SIN) یک شماره 9 رقمی منحصر به فرد است که برای شناسایی شما توسط آژانس‌‌های دولتی کانادا به کار می‌رود و برای پرداخت مالیات یا دسترسی به مزایا و برنامه‌‌های دولتی مانند بیمه شغلی و پرداخت مستمری به آن نیاز خواهید داشت.

مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در کانادا

برای افتتاح حساب بانکی در کانادا، باید مدارک خاصی را ارائه دهید. مهم‌ترین آنها مدارکی هستند که هویت شما را تأیید می‌کنند. همچنین مدارک مورد نیاز از بانکی به بانک دیگر متفاوت است، اما به طور کلی به مدارک زیر نیاز دارید:

• پاسپورت معتبر و فعلی
• اثبات آدرس سکونت
• کارت اقامت دائم یا مدارک مهاجرت شما (اکثر بانک ها مجوزهای اقامت موقت، مجوزهای کار یا تحصیل، یا تایید مدارک اقامت دائم را می پذیرند)
• کارت شناسایی کارمندی صادره از کانادا با عکس
• شماره بیمه اجتماعی شما (SIN)

افتتاح حساب بانکی در کانادا با ویزای توریستی

اگر دارای ویزای اقامت موقت یا ویزای توریستی کانادا هستید، حق افتتاح حساب بانکی در کانادا را دارید. حتی اگر شاغل نباشید، پولی برای گذاشتن فوری در حساب ندارید و یا حتی قبلاً ورشکست شده‌اید، به شرطی که هویت و مدارک کافی از جمله پاسپورت معتبر را شخصا ارائه دهید، می‌توانید به عنوان یک توریست در کانادا حساب بانکی باز کنید. همچنین می‌توانید افتتاح حساب را در هر مؤسسه مالی تحت نظارت استانی یا سایر مؤسسات مالی تحت نظارت فدرال که این خدمات را ارائه می‌دهند، انجام دهید.

مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در کانادا با ویزای توریستی، بستگی به درخواست موسسه مالی تعیین شده شما دارد. بنابراین، لطفاً قبل از افتتاح حساب بانکی، مطمئن شوید که چه مدارک اضافی دیگری ممکن است نیاز داشته باشید. علاوه بر این، قبل از افتتاح حساب بانکی در کانادا، اعتبار موسسات بانکی را به دقت بررسی کنید.

انواع حساب های بانکی در کانادا

اگر به تازگی به کانادا مهاجرت کرده‌اید، بهترین گزینه باز کردن یکی از انواع حساب‌های بانکی زیر است:

• حساب جاری
• حساب پس انداز یا سپرده
• حساب تجاری (بیزینس)
• حساب دانشجویی

هر نوع حساب با توجه به نیازها یا شرایط مالی شما، ویژگی‌ها و خدمات مختلفی را ارائه می‌دهند. به عنوان مثال، اگر می‌خواهید پس انداز طولانی مدت داشته باشید، یک حساب سپرده مدت دار می‌تواند گزینه مناسبی برای شما باشد.

افتتاح حساب بانکی در کانادا به صورت آنلاین

برای افتتاح حساب بانکی در کانادا، معمولاً باید شخصا به موسسه مالی مورد نظر بروید. اما در برخی از بانک‌های کانادا، می‌توانید فرآیند افتتاح حساب بانکی را کاملاً آنلاین تکمیل کنید. با این حال، به شرایط شما و مدارکی که دارید، و همچنین به بانک و نوع حسابی که برای آن درخواست می‌کنید، بستگی دارد. بهتر است تا با بانک مورد نظر خود تماس بگیرید تا بررسی کنید که آیا می‌توانید به صورت آنلاین حساب بانکی باز کنید یا خیر.

برخی از مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی به صورت آنلاین عبارتند از:

• پاسپورت
• مدارک مهاجرت
• مجوز اقامت موقت، مجوز کار یا تحصیل (در صورت وجود)

افتتاح حساب بانکی در کانادا از ایران

اگر هنوز به کانادا مهاجرت نکرده‌اید، می‌توانید درخواست افتتاح حساب بانکی خود را از ایران شروع کنید. اولین قدم مهم این است که با بانک مورد نظر تماس بگیرید و بررسی کنید که چه کاری باید انجام دهید و چه مدارکی مورد نیاز است.

افتتاح حساب بانکی در کانادا از ایران ممکن است چند روز طول بکشد. همچنین می‌تواند بسیار پیچیده باشد. برای اطمینان از اینکه این روند به خوبی پیش می رود، مطمئن شوید که اسناد مهاجرت، مجوزها و سایر مدارک خود را از قبل آماده کرده‌اید.

طبق قوانین بسیاری از بانک‌های کانادا، لازم است پس از ورود به کانادا، به طور فیزیکی به شعبه بانک مورد نظر مراجعه کنید تا فرآیند افتتاح حساب شما تکمیل شود. با توجه به این موضوع و پیچیدگی درخواست از خارج از کشور، بهتر است برای افتتاح حساب بانکی تا رسیدن به کانادا صبر کنید.

کارمزد بانکی و حداقل سپرده برای افتتاح حساب بانکی در کانادا

کارمزدهای بانکی در کانادا بین 4 تا 30 دلار کانادا در ماه متغیر است. برای افتتاح حساب در اکثر بانک‌های کانادا به حداقل سپرده نیازی نیست، اما باید حداقل موجودی ماهیانه داشته باشید که این مقدار معمولاً حدود 3،500 دلار کانادا است.

کارمزدهای بانکی می‌توانند شامل کارمزد حساب جاری ماهانه، کارمزد ATM، کارمزد کارت به کارت، کارمزد تراکنش خارجی، کارمزد دسته چک، کارمزد تراکنش‌های بیش از حد ماهانه (معمولاً کمتر از 1 دلار به ازای هر تراکنش)، کارمزد صورت‌حساب به صورت کاغذی و موارد بسیار دیگر باشند.

نکته: حساب‌های بانکی بدون کارمزد در کانادا برای جوانان، دانشجویان، سالمندان دریافت کننده مکمل درآمد تضمینی (GIS) و ذینفعان طرح پس انداز معلولین ثبت شده (RDSP) در دسترس است. برخی از بانک‌هایی که حساب‌های بدون کارمزد ارائه می‌دهند عبارتند از:

• بانک مونترال (BMO)
• بانک تجارت امپریال (CIBC)
• بانک اسکوشیا
• رویال بانک کانادا (RBC)

بانک های معروف کانادا برای افتتاح حساب بانکی در کانادا

بانکداری یکی از مهمترین صنایع در کانادا است که بازار آن تحت سلطه تعداد انگشت شماری از بانک‌های بزرگ است. این صنعت از نظر تکنولوژی پیشرفته است و به دلیل ارائه سطح بالای خدمات، شناخته شده است. خبر خوب برای کسانی که در کانادا حساب باز می‌کنند این است که سیستم‌ بانکی کانادا به عنوان یکی از امن‌ترین سیستم‌های بانکی در جهان شناخته می‌شود. بانک‌های زیادی در کانادا وجود دارند اما معروف‌ترین آنها عبارتند از:

• رویال بانک کانادا (RBC)

RBC بزرگترین بانک در کانادا است که خدمات مشتریان را به بیش از 200 زبان ارائه می دهد. رویال بانک کانادا، خدمات خود را به افراد غیر کانادایی هم ارائه می‌دهد و برای همین یک انتخاب محبوب در میان مهاجران است. تقریبا 18 میلیون نفر از سراسر دنیا از خدمات این بانک استفاده می‌کنند.

• بانک تی دی مخفف تورنتو-دومینیون (Toronto-Dominion Bank)

بانک تی دی به‌عنوان دومین بانک بزرگ کانادا بر پایه میزان ارزش بازار سرمایه و نیز ششمین بانک بزرگ در آمریکای شمالی بر پایه میزان ارزش دارایی‌ها، شناخته می‌شود. این بانک در سال ۱۹۵۵ از ادغام بانک تورنتو و بانک دومینیون تأسیس شد و در حال حاضر دارای ۱،۱۵۰ شعبه در کانادا و بیش از ۱،۳۰۰ شعبه در آمریکا است و در مجموع دارای ۱۹ میلیون مشتری در کشورهای مختلف می‌باشد.

• بانک اسکوشیا

بانک اسکوشیا یکی از پنج بانک برتر کانادا، با بیش از 4،000 دستگاه خودپرداز در سراسر کشور است. بیش از 19 میلیون مشتری از 55 کشور دنیا از خدمات بانک‌داری این بانک استفاده می‌کنند.

• بانک مونترال (BMO)

بانک مونترال قدیمی‌ترین بانک کانادا است و به‌عنوان یکی از ۵ بانک بزرگ کانادا به‌شمار می‌آید. این بانک بیش از 900 شعبه دارد و تعداد مشتریان آن نیز به بیش از 7 میلیون می‌رسند.

• بانک تجارت امپریال (CIBC)

این بانک پنجمین بانک بزرگ کانادا است. بانک تجارت امپریال کانادا از ادغام دو بانک تجارت کانادا (Canadian Bank of Commerce) و بانک امپریال کانادا (Imperial Bank of Canada) ایجاد شده است که بزرگترین ادغام در سیستم بانکی کانادا محسوب می‌شود.

بهترین بانک کانادا برای ایرانیان

با توجه به تعداد متعدد بانک‌ها در کانادا، ممکن است در ابتدا برای انتخاب بهترین بانک کانادا که خدمات بیشتر و بهتری را ارائه می‌دهد، دچار تردید شوید. بسیاری از ایرانیان تازه وارد در کانادا بانک TD را انتخاب می‌کنند، زیرا دارای شعب و دستگاه‌های خودپرداز فراوان، پلتفرم و اپلیکیشن بانکداری آنلاین و طیف وسیعی از مشوق‌ها برای مهاجران جدید است. بانک دومینیون تورنتو که بیشتر با نام TD Canada Trust یا TD شناخته می‌شود، در سراسر کانادا و حتی در کشور آمریکا نیز شعبه دارد.

شما می‌توانید یک حساب چک نامحدود TD (TD Unlimited Chequing Account) باز کنید و از مزایا و خدمات زیر بهره‌مند شوید:

• بدون کارمزد ماهانه به مدت 6 ماه
• انجام تراکنش‌های نامحدود
• تخفیف کارمزد در کارت‌های اعتباری برای سال اول
• نقل و انتقال بین‌المللی نامحدود تا 12 ماه

TD همچنین انواع کارت‌های اعتباری، وام، سرمایه‌گذاری و انواع حساب‌های پس انداز را ارائه می‌دهد.

برخی از دلایلی که بانک برای شما حساب بانکی باز نمی‌کند

بانک‌های کانادا مجبور نیستند برای شما حساب شخصی باز کنند اگر:

• تصور کنند که شما قصد دارید از این حساب برای اهداف غیرقانونی یا کلاهبرداری استفاده کنید.
• اگر شما سابقه فعالیت غیرقانونی با ارائه دهندگان خدمات مالی در طول هفت سال گذشته داشته‌اید.
• اگر شما به صورت آگاهانه اظهارات نادرستی درمورد اطلاعات مربوط به خود ارائه کرده‌اید.
• در صورتی که به سایر مشتریان یا کارمندان بانک آسیب فیزیکی وارد کنید.
• اگر به آنها اجازه ندهید تا برای تأیید اعتبار هویتی که ارائه کرده‌اید، اقدامات لازم را انجام دهند.

اگر یک موسسه مالی در کانادا از افتتاح حساب بانکی برای شما امتناع کند، باید دلیل امتناع خود را به صورت کتبی به شما بگوید و اطلاعات تماس آژانس مصرف‌کننده مالی کانادا (FCAC) را به شما بدهد.

آژانس مصرف‌کننده مالی کانادا (FCAC) یک آژانس دولتی کانادا است که قوانین، مقررات و تعهدات صنعت حمایت از مصرف کننده را توسط نهادهای مالی تحت نظارت فدرال اجرا می‌کند. همچنین اطلاعاتی را برای کمک به مصرف‌کنندگان در درک حقوق و مسئولیت‌های خود هنگام معامله با مؤسسات مالی ارائه می‌دهد و سواد مالی را ارتقا می‌دهد.

حقوق و مسئولیت های شما هنگام افتتاح حساب بانکی در کانادا

وقتی یک حساب بانکی در کانادا باز می کنید، بانک یا موسسه مالی باید موارد خاصی را رعایت کند و به شما اطلاع دهد مانند:

• اطلاعاتی که باید هنگام افتتاح حساب بانکی در کانادا دریافت کنید.

وقتی در یک موسسه مالی تحت نظارت فدرال، مانند بانک، حساب بانکی باز می‌کنید، باید اطلاعاتی درباره حساب بانکی به شما ارائه دهد. این اطلاعات شامل:

• میزان نرخ بهره‌ای که در نوع حساب بانکی خود به دست می‌آورید.
• چگونگی محاسبه هر نوع بهره از حساب شما
• یک کپی از قرارداد حساب شما
• لیستی از کارمزدها و جزئیات مربوط به تمام کارمزدهای مربوط به حساب
• جزئیاتی در مورد نحوه تماس با شما در مورد افزایش این کارمزدها یا اضافه شدن هر گونه کارمزد جدید
• جزئیاتی در مورد رویه رسیدگی به شکایات

شما می‌توانید این اطلاعات را به صورت کتبی یا الکترونیکی دریافت کنید. همچنین باید ظرف 7 روز کاری پس از باز کردن حساب، یک کپی از قرارداد حساب بانکی خود دریافت کنید.

اگر تصمیم گرفتید که حساب خود را ببندید، تا 14 روز کاری پس از افتتاح حساب حق این را دارید که به صورت تلفنی حساب خود را بدون پرداخت هزینه‌ای ببندید. در این صورت، مؤسسه مالی باید هرگونه کارمزد مربوط به حساب بانکی شما را که در زمان باز بودن حساب کسر شده است، بازپرداخت کند.

• موسسه مالی باید در مورد افزایش کارمزد به شما اطلاع دهد.

وقتی که بانک کارمزدهای خود را افزایش می‌دهد یا کارمزد جدیدی را معرفی می‌کند، در صورت دریافت صورت‌حساب، باید اطلاعات مکتوب آن را به شما  ارائه دهد. شما باید این اطلاعات را حداقل 30 روز قبل از اعمال تغییرات دریافت کنید. همچنین می‌توانید تایید کنید که این اطلاعات به صورت الکترونیکی برایتان ارسال شود.

در صورت تغییرات ایجاد شده بانک موظف است حداقل 60 روز قبل از اعمال تغییرات، در هر یک از شعب، در وب سایت خود و همچنین در دستگاه‌های باجه خودکار (ATM)، اطلاع رسانی کند. همچنین باید توضیح دهد که مشتری از کجا می‌تواند اطلاعات بیشتری در مورد کارمزدهای جدید یا افزایش یافته دریافت کند.

سخن پایانی

پس از خواندن این مقاله، باید برای افتتاح حساب بانکی در کانادا آماده باشید. باز کردن حساب بانکی در کانادا در صورتی که تمام مدارک مورد نیاز را در دست داشته باشید، فرآیندی سریع است و پس از ورود به بانک، افتتاح حساب شما به طور متوسط 15 تا 20 دقیقه طول می‌کشد.

در این مقاله تلاش نمودیم تا به بسیاری از سوالات شما عزیزان در مورد افتتاح حساب بانکی در کانادا پاسخ دهیم. با آسودگی خاطر می‌توانید به سازمان مهاجرتی ونوس ایرجی و خدمات ارائه شده از سوی این سازمان اعتماد کنید و اطمینان داشته باشید که پروسه مهاجرتی شما به کشور کانادا با موفقیت انجام خواهد شد.

سوالات متداول