اگر قصد پیش خرید خانه در بازار امن و مطمئن املاک و مستغلات کانادا را دارید، بدانید که کانادا از خریداران و سرمایه‌گذاران سراسر جهان استقبال می‌کند و هیچ نوع محدودیتی در نوع املاکی که می‌توانید در آن سرمایه‌گذاری کنید، وجود ندارد. در این مقاله تمام چیزهایی که باید در مورد شرایط پیش خرید خانه در کانادا بدانید، بررسی کرده‌ایم.
همچنین سازمان مهاجرتی ونوس ایرجی با ارائه مشاوره تخصصی آماده پاسخگویی به تمامی سوالات شما در زمینه سرمایه‌گذاری در کانادا و شرایط پیش خرید خانه در کانادا خواهد بود. شما می‌توانید با پر کردن فرم مشاوره رایگان با سازمان مهاجرتی ونوس ایرجی در ارتباط باشید.
نکاتی برای قبل از پیش خرید خانه در کانادا
- در وهله اول تصمیم بگیرید که می‌خواهید در کدام شهر کانادا خانه ای را پیش خرید کنید.
همانطور که می‌دانید، کانادا کشور بزرگی است. در شهرهای کوچکتر و مناطق روستایی، هزینه‌های مربوط به پیش خرید و خرید خانه به طور قابل توجهی ارزانتر از شهرهای بزرگتر کانادا است.
اگر قصد پیش خرید خانه در خارج از شهرهای بزرگ کانادا را دارید، می‌توانید با هزینه ای مقرون به صرفه، خانه خوبی در کانادا پیدا کنید. اما اگر می‌خواهید در شهر تورنتو یا ونکوور خانه‌ای پیش خرید کنید، باید بدانید که قیمت مسکن در این دو شهر گران، دو برابر میانگین ملی ملک در کانادا است. در شهرهایی مانند وینیپگ، اتاوا و ادمونتون که جوامع بزرگ مهاجر وجود دارد، هزینه‌های مسکن در مقایسه با تورنتو و ونکوور بسیار کمتر است.
با این حال، مناطق تورنتو و ونکوور مقاصد محبوبی برای مهاجران جدید است و تا حدی هزینه‌های زندگی بالاتر در این دو شهر با دستمزدهای بالاتر جبران می‌شود. هر دو شهر دارای صنایع و جوامع بزرگ مهاجر هستند، بنابراین مکان‌های عالی برای یافتن کار و ارتباط با جوامع فرهنگی خاص هستند.
اگر می‌خواهید به تورنتو یا ونکوور دسترسی داشته باشید، اما نمی‌توانید خانه‌ای در این دو شهر بخرید، یکی از شهرهای همسایه را در نظر بگیرید. به عنوان مثال، بسیاری از مهاجرانی که می‌خواهند در نزدیکی تورنتو باشند، در مارکهام، میسیساگا یا همیلتون زندگی می‌کنند. این سه شهر به تورنتو نزدیک هستند، اما قیمت ملک در این شهرها بسیار ارزانتر است.
- به دنبال پیش خرید چه نوع خانه ای در کانادا هستید.
انواع مختلف ملک و شهرها در کانادا قوانین، مقررات و الزامات مالی متفاوتی دارند که باید قبل از پیش خرید خانه در کانادا از آنها آگاه شوید. بیایید به گزینه‌های مربوط به خانه ها در کانادا نگاهی بیندازیم:
کاندو/کاندومینیوم: کاندو واحدی در یک ساختمان بزرگتر است. با خرید کاندو، کل ساختمان یا کل ملک را نخریده‌اید، بلکه فقط واحد خودتان را خرید کرده‌اید. در مراکز شلوغ شهری، کاندوها اغلب بهترین گزینه‌های موجود در بازار املاک هستند.
مستقل: خانه مستقل ساختمانی است که هیچ دیواری با خانه‌های همسایه ندارد. شما مالک زمین و ساختمان هستید. این نوع خانه گرانترین نوع مسکن در کانادا است.
نیمه مستقل: خانه نیمه مستقل به ملکی گفته می‌شود که زمین و ورودی خود را دارد اما با خانه همسایه دیوار مشترک دارد.
خانه شهری: خانه شهری خانه‌ای است که از دو طرف به خانه‌های دیگر متصل است. این نوع خانه ها در شهرهای بزرگ کانادا معمول هستند.
دوبلکس/ تریپلکس: دوبلکس یا تریپلکس یک ساختمان واحد است که به چند واحد مجزا تقسیم شده است.
همچنین برخی از سازندگان پروژه‌های ساختمانی معمولاً قبل از شروع عملیات ساخت، بازاریابی و پیش‌فروش واحدهای مسکونی خود را آغاز می‌کنند. با پیش خرید این ساختمان‌ها، معمولا امتیازاتی برای شما در نظر گرفته می‌شود. به عنوان نمونه می‌توان به تخفیف در قیمت خانه، امکان خرید با پیش پرداخت کمتر از معمول اشاره کرد. معمولا میزان پیش پرداخت برای هر واحد آپارتمان، 20 درصد است.
- چقدر می‌توانید برای پیش خرید خانه در کانادا هزینه کنید.
قبل از اینکه تصمیم خود برای پیش خرید خانه در کانادا را بگیرید، مطمئن شوید که هزینه‌ها را به دقت در نظر گرفته‌اید. طبق گفته شرکت وام مسکن کانادا (CMHC)، هزینه های ماهانه مسکن شما نباید بیش از 35 درصد درآمد ناخالص ماهانه شما باشد. این هزینه‌ها شامل هزینه‌هایی مانند پرداخت وام مسکن و آب و برق می شود.
کل بار بدهی ماهانه شما نباید بیش از 42٪ از درآمد ناخالص ماهانه شما باشد. این شامل پرداخت‌های وام مسکن و سایر بدهی‌های شما می‌شود.
- جستجوی خود برای پیش خرید خانه در کانادا را آغاز کنید.
پس از اینکه که تمام امور مالی خود را بررسی و حل کرده اید، می توانید شروع به جستجوی خانه مورد نظر خود کنید. می‌توانید خانه‌ها را به صورت آنلاین بررسی کنید، اما بهتر است یک مشاور املاک استخدام کنید تا شما را در فرآیند پیش خرید خانه در کانادا از ابتدا تا انتها راهنمایی کنند. سازمان مهاجرتی ونوس ایرجی با ارائه مشاوره تخصصی آماده پاسخگویی به تمامی سوالات شما در زمینه پیش خرید خانه در کانادا و معرفی بهترین مشاورین املاک خواهد بود.
شرایط صلاحیت وام مسکن برای پیش خرید خانه در کانادا
روند اعطای وام به خریداران بین المللی مشابه با خریداران کانادایی است. با این تفاوت که خریداران بین‌المللی اغلب باید پیش پرداخت بیشتری پرداخت کنند. چند عامل وجود دارد که می‌تواند بر مبلغی که وام گیرنده به عنوان پیش پرداخت می‌پردازد، تأثیر بگذارد:
خریدارانی که در هر نقطه از جهان زندگی می‌کنند و می‌توانند اثبات درآمد کافی خود را ارائه دهند، باید 35٪ از قیمت خرید ملک را به عنوان پیش خرید خانه پرداخت کنند. خریدارانی که نمی‌توانند درآمد خود را تأیید و اثبات کنند، ملزم به پرداخت 50٪ از قیمت ملک به عنوان پیش پرداخت خواهند بود.
در بانک‌ها، سرمایه‌گذاران خارجی واجد شرایط دریافت حداکثر 750،000 دلار کانادا وام مسکن برای یک دوره 25 ساله هستند و همچنین سرمایه گذار نباید هیچ ملک دیگری در کانادا داشته باشد. اگر به بیش از 750،000 دلار کانادا نیاز دارید، با کمک کارگزار وام مسکن می‌توانید برای وام مسکن خصوصی که از طریق بانک‌ها در دسترس نیست، درخواست دهید.
به طور کلی مدارک زیر برای واجد شرایط بودن دریافت وام مسکن در کانادا مورد نیاز است:
- گواهی درآمد (پرداخت، اظهارنامه مالیات بر درآمد، نامه اشتغال به کار که ثابت کند توانایی پرداخت وام مسکن را دارید)
- اثبات پیش پرداخت (صورت‌های بانکی که ثابت می‌کند می توانید مبلغ پیش پرداخت خانه را تامین کنید)
- صورت‌حساب بانکی برای 6 ماه گذشته یا گزارشی از یک کارت اعتباری بین‌المللی
همچنین، حق بیمه وام مسکن از 0.6% تا 4.50% مبلغ وام مسکن شما متغیر است. حق بیمه بستگی به مبلغ پیش پرداخت شما دارد. هرچه پیش پرداخت شما بیشتر باشد، حق بیمه کمتری را پرداخت خواهید کرد.
مبلغ مورد نیاز برای پیش خرید خانه در کانادا
پیش پرداخت مبلغی است که قبل از خرید خانه آن را می‌پردازید. بانک وام دهنده شما پیش پرداخت را از قیمت خرید خانه کسر می‌کند و وام مسکن بقیه قیمت خانه را پوشش می‌دهد. حداقل مبلغی که برای پیش پرداخت خانه نیاز دارید به قیمت کلی خرید خانه بستگی دارد. به طور کلی در کانادا باید حداقل 5 درصد از قیمت خرید خانه را به عنوان پیش پرداخت، بپردازید. همچنین در صورتی که پیش پرداخت شما کمتر از 20 درصد قیمت خانه باشد، باید بیمه وام مسکن خریداری کنید.
حداقل مبلغ پیش پرداخت بر اساس قیمت خرید خانه مورد نظر شما را در جدول زیر آورده‌ایم:
| قیمت خرید خانه مورد نظر شما | حداقل مبلغ پیش پرداخت |
| 500،000 دلار کانادا یا کمتر | 5 درصد از قیمت خرید |
| 500،000 دلار کانادا تا 999،999 دلار | 5% از 500،000 دلار کانادا اول قیمت خرید
10% برای بخشی از قیمت خرید بالای 500،000 دلار کانادا |
| 1 میلیون دلار کانادا یا بیشتر | 20 درصد قیمت خرید |
میانگین قیمت خانه در کانادا
خانه‌ها در کانادا بسیار گران هستند. زیرا تقاضا برای خرید خانه بیشتر از عرضه است. نرخ بهره پایین، مهاجرت و افزایش ورود ارز خارجی به کشور از دیگر دلایل افزایش قیمت خانه در کانادا طی چند سال اخیر است. در شهرهای بزرگ، مانند تورنتو و ونکوور که امکانات بیشتری دارند، جمعیت بیشتر است و در نتیجه تقاضای زیاد منجر به افزایش قیمت خانه می‌شود.
میانگین قیمت خانه در برخی از شهرهای مهم کانادا عبارت است از:
- ونکوور: 1,092,000 دلار کانادا
- تورنتو: 766،000 دلار کانادا
- کلگری: 431،000 دلار کانادا
- اتاوا: 382،000 دلار کانادا
- مونترال: 341،000 دلار کانادا
اگر تورنتو و ونکوور را حذف کنید، میانگین قیمت خانه در کانادا برابر با 375،000 دلار کانادا است.
برنامه ها، طرح ها و مشوق های خرید خانه در کانادا
بهتر است قبل از پیش خرید یا خرید خانه در کانادا، برنامه‌ها، طرح‌ها و مشوق‌های موجود را در نظر بگیرید.
طرح خریداران خانه (HBP) مخفف Home Buyers’ Plan
طرح خریداران خانه (HBP) برنامه‌ای است که به شما این امکان را می‌دهد از برنامه‌های پس‌انداز بازنشستگی ثبت‌شده خود (RRSPs) صرف‌نظر کنید و تا 35،000 دلار کانادا بدون مالیات از طرح پس انداز بازنشستگی ثبت شده خود (RRSP) برداشت کنید، تا یک خانه برای خود بخرید یا بسازید. شما حداکثر 15 سال فرصت دارید تا مبالغی را که برداشت میکنید، بازپرداخت کنید.
برخی از معیارهای واجد شرایط بودن برای این طرح عبارتند از:
- خرید اولی باشید.
- مقیم کانادا باشید.
- در 4 سال گذشته صاحب ملک دیگری نبوده باشید.
- یک قرارداد کتبی برای خرید یا ساخت خانه را امضا کنید.
مشوق خریدار خانه اولی (First-Time Home Buyer Incentive)
در این طرح دولت که هدف آن کاهش بار مالی خرید خانه و کمک به اقشار کم درآمد است، تا ۱۰ درصد از قیمت خانه را به عنوان قرض، پرداخت می‌کند. شما باید پس از 25 سال یا زمانی که می‌خواهید ملک خود را بفروشید، مشوق را بازپرداخت کنید. همچنین می‌توانید آن را در هر زمان بدون جریمه پیش پرداخت، بازپرداخت کنید.
مهاجرت به کانادا از طریق پیش خرید خانه در کانادا
همانطور که در ابتدا اشاره کردیم، کانادا همیشه از سرمایه‌گذاران بین‌المللی استقبال می‌کند. با این حال، در حال حاضر هیچ گزینه مهاجرتی با پیش خرید ملک در کانادا وجود ندارد. در نتیجه، شما نمی‌توانید به تنهایی با پیش خرید ملک مسکونی، تجاری یا صنعتی در کانادا به این کشور مهاجرت کنید.
اما داشتن دارایی در کانادا بازتابی از وابستگی شما به این کشور است. اگر همچنین ثابت کنید که در خانه کانادایی خود زندگی کرده‌اید، می تواند محل اقامت شما را تأیید کند. با این حال، افسر مهاجرت بسیاری از معیارهای دیگر را در نظر می‌گیرد.
سخن پایانی
همانطور که در این مقاله بررسی کردیم، برای داشتن شرایط پیش خرید خانه در کانادا باید وضعیت مالی خود را مشخص کنید و شرایط خود را برای درخواست وام مسکن بررسی کنید. همچنین با پیش خرید خانه در کانادا (یک یا چند ملک) هیچ گونه امتیاز مهاجرتی دریافت نمی‌کنید. اگر قصد مهاجرت به کانادا را دارید، باید قوانین مهاجرتی این کشور را رعایت کنید تا واجد شرایط شوید.
در این مقاله تلاش نمودیم تا به بسیاری از سوالات شما عزیزان در زمینه شرایط پیش خرید خانه در کانادا پاسخ دهیم. با آسودگی خاطر می‌توانید به سازمان مهاجرتی ونوس ایرجی و خدمات ارائه شده از سوی این سازمان اعتماد کنید و اطمینان داشته باشید که پروسه مهاجرتی شما به کشور کانادا با موفقیت انجام خواهد شد.
سوالات متداول:
مبلغ مورد نیاز برای پیش خرید خانه در کانادا چقدر است؟
به طور کلی در کانادا باید حداقل 5 درصد از قیمت خرید خانه را به عنوان پیش پرداخت، بپردازید. همچنین در صورتی که پیش پرداخت شما کمتر از 20 درصد قیمت خانه باشد، باید بیمه وام مسکن خریداری کنید.
میانگین قیمت خانه در کانادا چقدر است؟
اگر تورنتو و ونکوور را حذف کنید، میانگین قیمت خانه در کانادا برابر با 375،000 دلار کانادا است.
آیا با پیش خرید خانه در کانادا می‌توانم به این کشور مهاجرت کنم؟
با پیش خرید خانه در کانادا (یک یا چند ملک) هیچ گونه امتیاز مهاجرتی دریافت نمی‌کنید. اگر قصد مهاجرت به کانادا را دارید، باید قوانین مهاجرتی این کشور را رعایت کنید تا واجد شرایط شوید.
حق بیمه وام مسکن در کانادا چقدر است؟
حق بیمه وام مسکن از 0.6% تا 4.50% مبلغ وام مسکن شما متغیر است. همچنین حق بیمه بستگی به مبلغ پیش پرداخت شما دارد. هرچه پیش پرداخت شما بیشتر باشد، حق بیمه کمتری را پرداخت خواهید کرد.
