بهترین کارت های اعتباری کانادا

اگر به تازگی به کانادا مهاجرت کرده‌اید، مهم است که در اسرع وقت برای ایجاد کردیت یا همان اعتبار اقدام کنید. کردیت به این معناست که چگونه بانک‌ها توانایی مدیریت شما را برای خرج کردن و پس انداز مسئولانه می‌سنجند. اگر بتوانید امتیاز اعتباری و کردیت خوبی کسب کنید، بانک‌ها به احتمال زیاد بعداً برای سرمایه‌گذاری‌های مالی قابل توجه مانند خرید خانه به شما وام می‌دهند.

یکی از ساده‌ترین راه‌ها برای بهبود تدریجی امتیاز اعتباری، دریافت کارت اعتباری کانادا است. کارت‌های اعتباری همچنین می‌توانند به شما در خرید آنلاین یا تلفنی، دسترسی به پول در مواقع اضطراری و دریافت پول نقد کمک کنند. حال ممکن است از خود بپرسید بهترین کارت‌های اعتباری کانادا برای مهاجران جدید کدامند؟ در این مقاله از سازمان مهاجرتی ونوس ایرجی برای انتخاب آگاهانه شما تمام اطلاعاتی را که در مورد بهترین کارت‌های اعتباری کانادا نیاز دارید، در اختیار شما قرار داده‌ایم.

سازمان مهاجرتی ونوس ایرجی با ارائه مشاوره تخصصی آماده پاسخگویی به تمامی سوالات شما در زمینه مهاجرت به کانادا و دریافت اقامت کانادا خواهد بود. شما می‌توانید با تکمیل فرم مشاوره با سازمان مهاجرتی ونوس ایرجی در ارتباط باشید. 

بهترین کارت های اعتباری کانادا برای مهاجران جدید

دامنه کارت‌های اعتباری کانادا که شما به عنوان یک تازه وارد یا مهاجر جدید به کشور کانادا به آنها دسترسی خواهید داشت، نسبت به افرادی که چندین سال در کانادا بوده‌اند محدودتر خواهد بود و اساساً به این دلیل است که وقتی برای اولین بار وارد کانادا می‌شوید، هنوز امتیاز اعتباری یا همان کردیت کانادا یا گزارش اعتباری ندارید و در نتیجه هیچ سابقه اعتباری نخواهید داشت.

گزارش اعتباری و امتیاز اعتباری شما معیارهای کلیدی هستند که موسسات مالی برای تعیین اینکه آیا قرار است به شما اعتبار بدهند یا خیر، از آنها استفاده می‌کنند. به بیان دیگر امتیاز اعتباری شما معیاری برای سنجش اعتبار شما توسط موسسات مالی است. امتیاز اعتباری شما عددی در محدوده 300 تا 900 است و اساساً هر چه این عدد بیشتر باشد امتیاز اعتباری بهتری دارید. برای ایجاد یک امتیاز اعتباری عالی، ممکن است سال‌ها مدیریت مالی محتاطانه طول بکشد.

توجه داشته باشید که اکثر مؤسسات مالی کانادا در هنگام تصمیم‌گیری درباره اعتبار شما، سابقه اعتباری که ممکن است در یک کشور خارجی دیگر داشته باشید را در نظر نمی‌گیرند. آنها فقط گزارش اعتباری کانادایی شما را مد نظر دارند.

در جدول زیر بهترین کارت‌های اعتباری کانادا که برای ایجاد سابقه اعتباری مهاجران جدید در کانادا و بهره‌مندی از مزایای داشتن امتیاز اعتباری خوب، مناسب هستند را آورده‌ایم:

اسامی کارت‌های اعتباری	کارمزد سالانه	امتیازات	مزایا
Tangerine Money-Back Credit Card	$0	تا 2٪ بازپرداخت نقدی (cash back) نامحدود، انتقال موجودی با نرخ پایین، ضمانت طولانی	بازپرداخت نقدی نامحدود و بدون کارمزد سالانه
Neo Financial Mastercard	$0	تا 5٪ بازپرداخت نقدی	بدون نیاز به درآمد و نرخ بازپرداخت نقدی بالا
KOHO Easy Mastercard	$0	تا 5٪ بازپرداخت نقدی 1% بازپرداخت خواربار و قبوض	بدون نیاز به درآمد، می‌توانید با ویزای تحصیلی کانادا یا ویزای موقت، درخواست دهید.
Scotia Momentum No-Fee Visa	$0	0.50% -1% بازپرداخت نقدی، انتقال موجودی با نرخ پایین	کارت بازپرداخت نقدی بدون کارمزد از یک بانک بزرگ
Tangerine World Mastercard	$0	تا 2% بازپرداخت نقدی نامحدود، بیمه دستگاه تلفن همراه، کارت مسافرتی Mastercard رایگان، بیمه ماشین کرایه‌ای و غیره.	امتیازات و مزایای پرمیوم بدون کارمزد سالانه (به حداقل درآمد سالانه 60 هزار دلار نیاز دارد)
BMO CashBack Mastercard	$0	0.50-3% پرداخت نقدی با محدودیت، تخفیف برای ماشین کرایه‌ای	مناسب برای دانشجویان
Scotiabank Scene+ Visa	$0	1 الی 2 امتیاز به ازای هر 1 دلار هزینه شده	مناسب برای دانشجویان
BMO AIR MILES Mastercard	$0	هنگام خرید، جوایز AIR MILES دریافت می‌کنید.	دریافت جوایز AIR MILES بدون کارمزد سالانه
PC Financial Mastercard	$0	به ازای هر 1 دلار هزینه شده، 10 تا 25 امتیاز پرمیوم PC دریافت می‌کنید.	جوایز مربوط به خرید مواد غذایی رایگان از فروشگاه‌های Loblaw
Neo Secured Mastercard	$0	تا 5٪ بازپرداخت نقدی	کارت اعتباری امن بدون کارمزد سالانه
Home Trust Preferred Visa	$0	1٪ بازپرداخت نقدی و بدون کارمزد FX یا کارمزد تراکنش خارجی (به این معنی است که کارت اعتباری یا کارت نقدی شامل هزینه اضافی برای خریدهای بین المللی نمی‌شود)	چشم‌پوشی از هزینه‌های FX بدون کارمزد سالانه
Scotiabank Gold American Express Card	$120	به ازای هر 1 دلار هزینه شده، حداکثر 6 امتیاز دریافت می‌کنید، بدون هزینه FX، مزایای بیمه مسافرتی، عضویت Priority Pass با تخفیف و غیره.	کارت پرمیوم برای سفر، بدون کارمزد FX و مزایای دیگر
Scotiabank Passport Visa Infinite	$150	به ازای هر 1 دلار هزینه شده، حداکثر 3 امتیاز دریافت می‌کنید، مزایای بیمه مسافرتی، بدون هزینه FX، 6 بازدید رایگان از سالن VIP فرودگاه در سال و غیره.	کارت پرمیوم برای سفر و بیمه مسافرتی، بدون کارمزد FX
BMO AIR MILES World Elite Mastercard	$120	هر 10 دلار هزینه شده، 1 مایل در نظر گرفته می‌شود، دریافت بیمه مسافرتی، عضویت رایگان Mastercard Airport Experiences (2 مجوز سالانه)	مناسب برای سفر
Scotia Momentum Visa Infinite Card	$120	تا 4% بازپرداخت نقدی، پوشش بیمه به صورت جامع و موارد دیگر	کارت اعتباری پرمیوم برای نرخ بازگشت نقدی بالا

به طور کلی، بهترین کارت‌های اعتباری کانادا برای مهاجران جدید شامل کارت‌های اعتباری بدون کارمزدهای سالیانه است. برخی از کارت‌‎های اعتباری کانادا به درآمد کمی یا حتی بدون درآمد سالانه نیاز دارند و برخی دیگر (به عنوان مثال کارت های Mastercard World Elite) حداقل به 80,000 دلار درآمد شخصی در سال نیاز دارند.

بهترین کارت های اعتباری کانادا برای مهاجران جدید بر اساس فاکتورهای مختلف

در جدول زیر بهترین کارت های اعتباری کانادا برای مهاجران جدید را بر اساس فاکتورهای مختلف معرفی کرده‌ایم:

بهترین کارت اعتباری	فاکتور مورد نظر
RBC Cash Back Mastercard	بازپرداخت نقدی (Cash Back)
Scotiabank Value Visa Card	نرخ پایین بهره
Tangerine Money-Back Credit Card	بدون کارمزد سالانه
Scotiabank Gold American Express Card	بدون کارمزد FX (تراکنش خارجی)
BMO CashBack Mastercard	انتقال موجودی
Refresh Financial Secured Card	بهترین کارت اعتباری تضمینی با نرخ پایین بهره
Home Trust Secured Visa	بهترین کارت اعتباری تضمینی بدون کارمزد سالانه

بهترین بانک ها برای دریافت کارت های اعتباری کانادا

به طور کلی، کارت‌های اعتباری در کانادا تحت سلطه 5 بانک بزرگ این کشور هستند، که عبارتند از:

• Scotiabank
• TD Canada Trust
• CIBC
• RBC
• BMO

هر یک از این بانک‌ها طیف وسیعی از کارت‌های اعتباری را برای پاسخگویی به مشخصات و ترجیحات مشتریان مختلف ارائه می‌دهند. علاوه بر این، مجموعه‌ای از موسسات مالی دیگر نیز وجود دارند که کارت‌های اعتباری صادر می‌کنند. با افتتاح حساب بانکی در کانادا در هر یک از بانک‌های کانادا و یا موسسات مالی می‌توانید با توجه به نیاز خود، بهترین کارت اعتباری کانادا را دریافت کنید.

نحوه درخواست کارت اعتباری در کانادا

دریافت کارت اعتباری برای مهاجران جدید در کانادا بسیار ساده است. ابتدا باید حساب بانکی کانادایی باز کنید. بهترین راه برای افتتاح حساب بانکی در یک بانک کانادایی این است که از بسته بانکی «Welcome to Canada» یا تازه واردان استفاده کنید. با انجام امور بانکی روزمره خود، معمولاً می‌توانید به یک کارت اعتباری غیرتضمینی (Unsecured credit card) دسترسی داشته باشید و شروع به ایجاد سابقه اعتباری کانادایی خود کنید.

اگر به عنوان یک مهاجر جدید در کانادا برای دریافت کارت اعتباری غیرتضمینی مشکل دارید، می‌توانید گزینه‌های زیر را در نظر بگیرید:

• برای کارت اعتباری تضمینی (Secured credit card) درخواست دهید.

درخواست برای کارت اعتباری تضمینی یک راه عالی برای ایجاد اعتبار یا کردیت است و معمولا دریافت کارت‌های اعتباری تضمینی راحت‌تر از کارت‌های غیرتضمینی است، به خصوص زمانی که سابقه اعتباری ندارید. شما فقط باید مبلغی را به عنوان سپرده تضمینی در بانک بگذارید، که هم به عنوان وثیقه و هم به عنوان سقف اعتبار ماهانه شما عمل می‌کند.

از آنجایی که شما فقط می‌توانید این نوع کارت را با گذاشتن سپرده دریافت کنید، بانک‌ها و موسسات مالی بیشتری مایلند آن را بدون سابقه اعتباری به مشتریان ارائه دهند. کارت‌های اعتباری تضمینی تراکنش‌های شما را مانند کارت‌های اعتباری معمولی یا همان غیرتضمینی به دفاتر اعتباری گزارش می‌دهند و می‌توانند به بهبود امتیاز اعتباری شما کمک کنند.

• کارت پیش پرداخت (Prepaid card) دریافت کنید.

کارت‌های اعتباری پیش‌پرداخت گزینه دیگری هستند که شرایط دسترسی به اعتبار بدون برآوردن معیارهای دشوار را دارند. کارت پیش پرداخت به شما این امکان را می‌دهد که پول خود را در آن واریز کنید و سپس از آن برای هزینه‌های خود استفاده کنید. با این حال، کارت‌های اعتباری پیش پرداخت به شما در ایجاد سابقه اعتباری کمک نمی‌کنند.

جهت درخواست آنلاین برای کارت اعتباری نیز می‌توانید به وب سایت موسسه مالی مورد نظر مراجعه کرده و درخواست آنلاین را تکمیل کنید. ممکن است لازم باشد مدارک مورد نیاز را برای نهایی کردن پروسه درخواست بارگذاری کنید.

در صورت تمایل به دریافت اطلاعات بیشتر در زمینه نحوه درخواست کارت اعتباری در کانادا، جستجو و یافتن اطلاعات تکمیلی درباره بهترینکارت‌های اعتباری کانادا، فرم ارزیابی سازمان مهاجرتی ونوس ایرجی را تکمیل نمایید. مشاوران تخصصی، در اسرع وقت با شما تماس می‌گیرند و در طی مسیر مهاجرت، همراه شما خواهند بود.

مدارک مورد نیاز برای درخواست کارت اعتباری در کانادا

برای درخواست کارت اعتباری در کانادا باید مدارکی را ارائه دهید که نشان دهد شما مقیم قانونی کانادا هستید. مدارک مورد نیاز عبارتند از:

• پاسپورت معتبر
• تاییدیه اقامت دائم (CoPR) یا کارت اقامت دائم
• شماره بیمه اجتماعی (SIN)
• اگر دانشجو هستید، باید استادی پرمیت کانادا و یا مدارک ثبت نام در یک مرکز آموزشی معتبر را ارائه دهید.
• ارائه آدرس مسکونی برای درخواست موفقیت آمیز کارت اعتباری، مورد نیاز است و شما باید یک آدرس اقامتی ثابت در کانادا داشته باشید.

سخن پایانی

امیدواریم این مقاله تمامی اطلاعات مربوط به بهترین کارت های اعتباری کانادا را در اختیار شما قرار داده باشد و اکثر ابهامات شما را برطرف کرده باشد. پروسه مهاجرت به کانادا می‌تواند چالش برانگیز به نظر برسد، و ممکن است در حین انجام آن دچار تردید شوید. اما نگران نباشید کارشناسان ما در سازمان مهاجرتی ونوس ایرجی می‌توانند شما را در این مسیر همراهی کنند.

شما با آسودگی خاطر می‌توانید به سازمان مهاجرتی ونوس ایرجی و خدمات ارائه شده از سوی این سازمان اعتماد کنید و اطمینان داشته باشید که پروسه مهاجرتی شما برای مهاجرت به کانادا با موفقیت انجام خواهد شد. پس همین امروز با ما تماس بگیرید تا سفر خود را آغاز کنید.

سوالات متداول