افتتاح حساب بانکی در آمریکا

افتتاح حساب بانکی در آمریکا به آسانی سابق نیست. ایالات متحده قانون میهن پرستی را برای جلوگیری از سوءاستفاده از سیستم مالی جهت انجام فعالیت‌های مجرمانه تصویب کرد. اگرچه این کار تأثیرات گسترده ای دارد، اما یکی از بزرگترین تغییراتی که ایجاد کرد افزایش الزامات تأیید بود.

آیا یک غیر شهروند می‌تواند یک حساب بانکی در ایالات متحده باز کند؟

بله، افراد غیر شهروند نیز می‌توانند برای افتتاح حساب بانکی در آمریکا اقدام کنند، این روند ممکن است برای افراد غیرشهروند کمی ‌پیچیده باشد، اما غیرممکن نیست. خواه به دلایل تجاری، مسافرتی یا شخصی باشد، راه اندازی یک حساب بانکی در ایالات متحده ارزش این پیچیدگی را دارد.

افتتاح حساب بانکی در آمریکا مزایای بسیاری دارد. برای مثال، می‌توانید از کارمزدهای گزاف بانکی و کارتی در زمانی که در کشور پول خرج می‌کنید اجتناب کنید. حتی به عنوان یک غیر مقیم، می‌توانید سپرده‌هایی به ارزش 250000 دلار دریافت کنید که توسط شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) ارائه شده است.

افتتاح حساب بانکی شخصی بدون شماره تامین اجتماعی یا ITIN

افراد خارجی می‌توانند یک حساب بانکی در ایالات متحده باز کنند اما اکثر بانک‌های کوچک فقط به شهروندان ایالات متحده و ساکنان دائم اجازه می‌دهند حساب بانکی باز کنند. این بانک‌ها به شماره تامین اجتماعی نیاز دارند که افراد غیرشهروند آن را ندارند و این رایج ترین مشکلی است که خارجی‌ها با آن مواجه می‌شوند.

خوشبختانه، برنامه‌های بانکی مدرنی وجود دارد که می‌دانند افتتاح حساب بانکی در آمریکا می‌تواند برای افراد غیرشهروند سخت باشد. از جمله این برنامه‌ها می‌توان به مو ارد زیر اشاره کرد:

1.‍ کیف پول BOSS Money

با Wallet by BOSS Money، به شماره تامین اجتماعی یا شماره شناسایی مالیات دهنده فردی نیاز ندارید و بدون بررسی اعتبار، فقط شناسه دولتی خارجی شما لازم است. در حدود دو دقیقه، می‌توانید از حساب جدید خود به صورت آنلاین یا در هر یک از بانک‌ها در سراسر ایالات متحده استفاده کنید.

وقتی در این برنامه ثبت نام می‌کنید، یک کارت نقدی Mastercard رایگان دریافت می‌کنید که با Apple Pay و Google Pay کار می‌کند. همچنین می‌توانید برای خرید آنلاین امن تر، برای خود کارت‌های مجازی بسازید. این کارت‌های مجازی از حساب اصلی شما محافظت می‌کنند زیرا فروشنده فقط شماره کارت مجازی را می‌بیند.

با Wallet by BOSS Money، لازم نیست نگران کارمزد ماهانه، حداقل موجودی یا کارمزد تراکنش‌های خارجی باشید. شما می‌توانید قبض‌ها را پرداخت کنید، به سراسر جهان پول ارسال کنید و پول را به صورت رایگان انتقال دهید. حتی می‌توانید یک سپرده مستقیم نزد کارفرمای خود تنظیم کنید و مطمئن باشید که پول شما تا سقف 250000 دلار توسط FDIC بیمه شده خواهد بود.

2. بانک‌های بزرگ

ممکن است فکر کنید همه بانک‌ها برای افراد غیر مقیم سختگیر هستند. با این حال، بانک‌های بزرگ‌تری مانند US Bank، TD Bank، Bank of America، Chase و Wells Fargo به افراد غیر مقیم نیز اجازه می‌دهند تا یک حساب جاری و یک حساب پس‌انداز برای خود ایجاد کنند. به جای SSN شما، آنها شماره شناسایی مالیات دهندگان فردی (ITIN) و سایر مدارک را از شما می‌خواهند و تا زمانی که شرایط لازم برآورده شود، می‌توانید یک حساب در این بانک‌ها ایجاد کنید.

همچنین به عنوان یک فرد غیر مقیم، می‌توانید برای یک حساب شخصی نیز درخواست دهید. حساب‌های جاری و پس انداز از انواع حساب‌های شخصی هستند.

• حساب جاری:

از یک حساب جاری می‌توان برای تراکنش‌های روزمره از خرید خواربار گرفته تا دریافت بنزین استفاده کرد. این نوع حساب با خدمات مختلفی مانند برداشت از خودپرداز، کارت نقدی، انتقال پول و غیره ارائه می‌شود.

• حساب پس انداز

از طرف دیگر، حساب پس انداز برای ذخیره وجوهی است که می‌خواهید برای روزهای آینده کنار بگذارید. این حساب‌ها در مقایسه با حساب‌های جاری، معمولاً نرخ بهره بالاتری دارند. این بدان معناست که با پولی که پس انداز کرده اید می‌توانید درآمد بیشتری کسب کنید.

از آنجایی که باز کردن یک حساب بانکی سنتی می‌تواند برای افراد غیر مقیم چالش برانگیز باشد، می‌توانید به گزینه‌های دیگری مانند حساب چند ارزی، حساب بین المللی و حساب خبرنگاری روی بیاورید. این گزینه‌ها ممکن است به شما در راه‌اندازی یک حساب از کشور خود کمک کنند.

مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در آمریکا

اگر در آمریکا زندگی می‌کنید اما هنوز وضعیت اقامت را دریافت نکرده اید، می‌توانید شخصاً برای یک حساب بانکی درخواست دهید. خدمات آنلاین معمولاً فقط به شهروندان ایالات متحده و ساکنان دائم محدود می‌شود.

الزامات بانک می‌تواند در هر شعبه یا هر ایالت متفاوت باشد. به عنوان مثال، برخی از شعب بانک‌ها در نیویورک از شما می‌خواهند که یک صورتحساب آب و برق ارائه دهید که آدرس آن به نام و آدرس ایالات متحده باشد. با این حال، همان بانک در نیوجرسی، چنین الزامی ندارد.

بنابراین، حتما از قبل تماس بگیرید و الزامات بانک را برای افراد غیر مقیم بررسی کنید تا چیزی را از دست ندهید و قرار ملاقات رزرو کنید تا بتوانید در بانک حساب باز کنید. در اینجا اسناد دیگری وجود دارد که ممکن است هنگام افتتاح حساب بانکی ایالات متحده برای افراد غیر مقیم از شما خواسته شود ارائه دهید:

• پاسپورت معتبر
• شماره شناسایی مالیات دهندگان فردی (ITIN)
• شناسه صادر شده توسط دولت
• مدارک مهاجرت به آمریکا

اگر حساب بانکی باز می‌کنید، باید سپرده اولیه را انجام دهید. حداقل مبلغ به بانک شما بستگی دارد، اما می‌تواند از 50 تا 3000 دلار یا بیشتر متغیر باشد.

درخواست برای ITIN

ITIN مخفف عبارت Individual Taxpayer Identification Number، اساساً یک شماره تامین اجتماعی برای ساکنان غیرشهروندی است. خارجی‌هایی که واجد شرایط کار در ایالات متحده نیستند و همچنین همسر و وابستگان آنها نیز واجد شرایط کار نیستند، واجد شرایط ITIN خواهند بود. این شماره شناسایی شامل نه رقم است که اولین رقم آن همیشه با نه شروع می‌شود.

طبق IRS، برای درخواست ITIN باید فرم W-7 را پر کرده و ارسال کنید. همچنین به همراه فرم، از شما خواسته می‌شود که مدارکی را ارائه دهید که هویت و وضعیت خارجی شما را تایید می‌کند. می‌توانید فرم و الزامات را به آدرسی که در دستورالعمل‌ها ارائه شده است، پست کنید. همچنین می‌توانید آن را به دفاتر IRS یا یک نماینده مجاز پذیرش نیز ارسال کنید.

حساب‌های بانکی خبرنگار

حساب‌های خبرنگاری روابط بین بانکی را تحت تاثیر قرار می‌دهند. آنها افتتاح حساب را برای شما در کشورهایی که بانک اصلی شما فاقد مکان برای حضور فیزیکی است، آسان می‌کنند.

برای مثال بانکی از کشور شما یک بانک شریک در ایالات متحده دارد، در این صورت بانک شما می‌تواند به شما در راه اندازی یک حساب در ایالات متحده کمک کند. حتی بدون مکان فیزیکی در ایالات متحده، بانک کشور شما همچنان می‌تواند به شما کمک کند و پس از راه اندازی، می‌توانید نقل و انتقالات، سپرده‌ها و سایر تراکنش‌های مالی را انجام دهید.

این تراکنش‌های بین‌المللی از طریق شبکه‌ای به نام SWIFT که مخفف Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication است، انجام خواهد شد. یک بانک پاسخگو برای انجام تراکنش با بانک خارجی به کد سوئیفت بانک خبرنگار نیاز دارد.

فرض کنید می‌خواهید یک انتقال بین المللی انجام دهید. شما باید یک حساب در یک بانک صادرکننده، که بانک اصلی شما خواهد بود، افتتاح کنید. آن بانک از یک بانک خبرنگار برای انتقال وجوه از بانک صادرکننده به بانک ذینفع استفاده خواهد کرد و می‌توانید وجوه را از بانک ذینفع دریافت کنید. همه بانک‌ها چنین خدماتی را ارائه نمی‌دهند. بنابراین، برای تعیین اینکه آیا آنها بانک‌های شریک در ایالات متحده دارند یا خیر، با بانک اصلی خود تماس بگیرید. این فرآیند همچنین در هر کشور، هر بانک و شعبه متفاوت خواهد بود، بنابراین باید از بانک اصلی خود در مورد فرآیند و الزامات خاص سؤال کنید.

حساب‌های بانکی بین المللی

بانک‌هایی که حضور بین المللی دارند ممکن است حساب‌های بین المللی ارائه دهند. شما می‌توانید یک حساب کاربری از کشور خود باز کنید، بنابراین لازم نیست برای تنظیم آن از قبل به ایالات متحده سفر کنید. اکثر بانک‌ها دارای خدمات وب هستند که به شما امکان می‌دهد یک حساب بانکی آنلاین ایجاد کنید. برخی از بانک‌های برتر با حضور گسترده بین المللی در ایالات متحده و فراتر از آن عبارتند از HSBC، Charles Schwab و Citibank. از میان این سه مورد، سیتی بانک ممکن است بیشترین دسترسی را داشته باشد زیرا در بیش از 30 کشور فعالیت می‌کند.

در اینجا برخی از الزامات معمول برای افتتاح حساب‌های بانکی بین المللی آورده شده است:

• شناسه صادر شده توسط دولت
• اثبات اقامت
• حداقل سپرده اولیه

باز هم، الزامات می‌تواند در هر کشور و هر بانک متفاوت باشد. قبل از اقدام به افتتاح حساب، حتماً الزامات را از بانک کشود خود جویا شوید.

علیرغم مزایای آنها، این حساب‌های بین المللی برای همه مناسب نیستند. به عنوان مثال، حساب‌های بانکی بین المللی اغلب به سپرده‌های اولیه زیادی نیاز دارند که می‌تواند بیش از 100000 دلار باشد. همچنین کارمزد ماهانه خواهید داشت و شما باید حداقل تعادل را حفظ کنید.

نحوه ارسال پول از ایالات متحده به خارج از کشور به عنوان غیر شهروند

اگر در ایالات متحده هستید و می‌خواهید به خارج از کشور پول ارسال کنید، به غیر از خدمات بانکداری سنتی، گزینه‌های زیادی دارید. خدمات انتقال پول مانند BOSS Revolution بسیار راحت تر و بدون دردسر هستند.

BOSS Revolution می‌تواند به شما کمک کند تا به کشورهای مختلف در سراسر جهان از جمله بنگلادش، برزیل، کلمبیا و فرانسه پول انتقال دهید. بسته به کشوری که به آن پول می‌فرستید، می‌توانید از بین گزینه‌های تحویل مختلف یکی را انتخاب کنید که شامل تحویل نقدی، تحویل در خانه و کیف پول موبایل است. در برخی کشورها، می‌توانید پول را مستقیماً به حساب جاری و پس‌انداز گیرنده انتقال دهید.

برای تکمیل تراکنش، فقط باید نام کامل، آدرس ایمیل، آدرس محل سکونت و شماره تلفن خود را برای ثبت نام وارد کنید. همچنین باید نام کامل گیرنده را همانطور که در شناسه معتبر یا حساب بانکی وی درج شده است، ارائه دهید. همچنین می‌توانید یک حساب کاربری بدون اقامت ایجاد کنید و معمولاً به SSN یا ITIN نیاز نخواهید داشت.

مانند سایر خدمات مالی، BOSS Revolution ممکن است به اطلاعات بیشتری به عنوان بخشی از بررسی انطباق مقرراتی مورد نیاز خود نیاز داشته باشد. اگر از آستانه معینی برای تراکنش‌های خود عبور می‌کنید، ممکن است از شما خواسته شود که یک SSN یا ITIN ارائه دهید.BOSS Revolution یک نسخه دسکتاپ و یک برنامه تلفن همراه دارد که می‌توانید از آن برای ارسال پول به کشورهای منتخب استفاده کنید.

حساب‌های بانکی شرکتی برای کسب و کار شما

راه اندازی یک حساب بانکی شرکتی برای تجارت بین المللی شما آسان نیست. برای راه اندازی یک حساب بانکی شرکتی در ایالات متحده، کسب و کار شما باید در ایالات متحده باشد. همانطور که گفته شد بانک‌های بزرگتر برای متقاضیان غیر مقیم بازتر هستند و این بانکها عبارتند از JP Morgan Chase و TD Ameritrade.

همانند حساب‌های شخصی، الزامات می‌تواند در هر بانک و شعبه متفاوت باشد. به طور کلی، موارد زیر اسنادی هستند که باید برای افتتاح حساب بانکی شرکت ارسال کنید:

• شناسه صادر شده توسط دولت
• اثبات آدرس ایالات متحده
• اثبات آدرس کسب و کار
• مقالات اختلاط
• شماره شناسایی کارفرمای فدرال

افتتاح حساب بانکی در آمریکا به صورت آنلاین تا حد زیادی برای افراد غیر مقیم در دسترس نیست. با این حال، برخی از شرکت‌های فین‌تک وجود دارند که بازی را تغییر می‌دهند و خدمات سنتی را برای طیف وسیعی از مردم در دسترس قرار می‌دهند.

این موسسات مالی به شما کمک می‌کنند تا یک حساب شرکتی بدون اقامت در کشور آمریکا ایجاد کنید. برخی ممکن است نیاز داشته باشند که کسب و کار شما در ایالات متحده ثبت شود، در حالی که برخی دیگر به شما اجازه می‌دهند بدون توجه به اینکه کسب و کار شما در کجا قرار دارد، یک حساب کاربری ایجاد کنید.

اگر در ایالات متحده حضور ندارید، می‌توانید به خدماتی مانند Wise Business، Airwallex و Payoneer مراجعه کنید. این خدمات برای کارآفرینان مستقل از موقعیت مکانی، ایده آل هستند زیرا تجارت بین المللی را آسان می‌کنند.

برای شرکت‌هایی که دارای یک نهاد آمریکایی هستند، خدماتی مانند Mercury وجود دارد که به شما کمک می‌کند یک حساب تجاری از راه دور راه اندازی کنید. آنها حساب‌های بانکی بیمه شده FDIC را ارائه می‌دهند که با خدماتی مانند کارت‌های مجازی، دسترسی به API و مدیریت تیم ارائه می‌شود.

آیا امکان افتتاح حساب بانکی ایالات متحده به صورت آنلاین به عنوان غیر مقیم وجود دارد؟

خیر، اکثر بانک‌های بزرگ سنتی ایالات متحده از افراد غیر مقیم می‌خواهند که شخصاً برای یک حساب درخواست دهند. این بدان معناست که شما باید به ایالات متحده سفر کنید و برای تنظیم حساب خود وارد شعبه بانک شوید.

اگر خارج از ایالات متحده زندگی می‌کنید اما اغلب به این کشور سفر می‌کنید، می‌توانید حساب‌های بدون مرز، مانند حساب‌های بین‌المللی و چند ارزی، راه‌اندازی کنید تا در هر زمان که سفر می‌کنید، آزادی مالی بیشتری داشته باشید.

چه برای استفاده تجاری و چه شخصی، این حساب‌های مستقل از موقعیت مکانی را می‌توان از هر کجای دنیا راه‌اندازی کرد. این بدان معناست که آنها به شما اجازه می‌دهند هر زمان که نیاز داشته باشید ارزهای مختلف را ذخیره کرده و به آنها دسترسی داشته باشید. شما این آزادی را خواهید داشت که بدون نگرانی در مورد کارمزدهای گزاف تراکنش‌ها و نرخ‌های مبادله، از هر کجای دنیا پول ارسال و دریافت کنید.

سخن پایانی

افتتاح حساب بانکی در ایالات متحده به عنوان غیر مقیم آسان نیست. اما با کمی تحقیق و حوصله فراوان، می‌توانید بهترین گزینه را برای نیازهای خود بیابید. اگر شما هم از اشخاصی هستید که نیاز به افتتاح حساب بانکی در آمریکا دارید و می‌خواهید اطلاعات بیشتری در این مورد کسب کنید، می‌توانید به مشاوران متخصص دفتر مهاجرتی ونوس ایرجی مراجعه نمایید.

سوالات متداول